近年、中小企業の資金調達として、急速に発展してきているファクタリングについて詳しく見ていきたいと思います。
ファクタリングとは？
ファクタリングとは事業主や法人が資金調達のために売掛金を第三者に売却することを言います。
かつて中小企業の資金調達といえば、銀行などから融資を受ける形の「手形」が一般的でしたが、現在では手形の流通量は減っています。
そのかわりに経済産業省などが推進している担保などに頼らないファクタリングが注目されてきています。
ファクタリングの仕組み
ファクタリングには２社間と３社間の２種類の方法がありますが、いずれもファクタリング会社に売掛債権（請求書）を売却し、資金調達する方法となります。
２社間の場合、売掛金の回収は売掛先から直接事業者に支払われ、支払われたのちファクタリング会社に返金するという形になります。
３社間の場合は、売掛金の回収をファクタリング会社に任せることができます。
クラウドファクタリングとは
ファクタリングは非常に便利なサービスですが、従来の対面式では若干手数料が高いという問題がありました。
そこでWeb上で審査から入金まで完結するクラウドファクタリングが注目され始めています。
クラウドファクタリングはAIやデータベースなどを利用し、自動的に審査などを行ってくれるため、非常にスムーズな手続きで済み、尚且つ人件費などのコストもけずってあるため、手数料も安く設定されています。
ファクタリングを利用するべき状況は？
ファクタリングを利用すべき事業者は以下のような事業者です。
- 自治体や銀行などに融資を断られてしまった
- 売掛金の入金が遅く資金繰りが苦しい
- 取引先や銀行に知られずに資金調達したい
ファクタリングの実際の評判を調査してみた
ここではファクタリングについての評判について調査してみました。ファクタリングのメリット、デメリットに関しても調べていきます。
ファクタリングのメリット
ファクタリングのメリットとしては、何と言っても売掛金を早く入金でき、資金繰りをよくすることができる点でしょう。
また、売掛先が倒産した場合などでも支払いが保証されている点が安心できるポイントです。
なお、通常の融資などのように負債としては記録されないため、貸借対照表に表記されないという会計上のメリットもあります。
ファクタリングのデメリット
ファクタリングのデメリットですが、資金調達の手段としてみた場合、売掛金がなければ資金調達できないので、そもそも売り上げがあまり立っていない事業では有効な手段となりません。
また、手数料の支払いが発生するため、支払いが確実な会社へ適用すると、かなりもったいないことになります。
それから３社間取引になった場合、売掛先に余計な不安などを与えてしまう可能性もあるため、事前に了承をとっておく必要があるでしょう。
ファクタリングの口コミ
ネット上でファクタリングに関する口コミを集めてみました。
おすすめファクタリング会社ランキング
- FREENANCE（フリーナンス）4.8
フリーランスや個人事業主を専門としたファクタリングですが、法人でも利用は可能です。フリーナンスの口座を請求書の振込口座にすることによって請求書（売掛債権）をスピーディーに支払いできます。ケガや病気の際の所得補償や、事故保証など保険としての機能もあり、非常に充実したサービスとなっています。
- チョウタツ王4.7
ファクタリングは初めてで、どこのファクタリング会社を使っていいのかわからない！という場合は無料一括査定のチョウタツ王はどうでしょうか？一括査定することにより、複数の企業からより良い条件の査定を選ぶことができます。
- QuQuMo online4.5
スマホやPCですべてオンライン上で完結で、申込から入金まで最速2時間という驚異的なスピードのファクタリングです。また法人でも個人事業主でも利用することができますので、非常に気軽に利用することができます。
- えんナビ4
24時間365日、土日祝日もスタッフが対応し、最短1日での資金調達が可能です。２社間、３社間のファクタリングも選ぶことができ、借入情報も残らないため、会社の信用情報に傷がつくこともありません。
- ＭＳＦＪ株式会社4
個人事業主を専門にファクタリングを取り扱っている会社になります。赤字決算や税金滞納などで自治体や金融機関から融資を断られた人でも利用することが可能です。また、ネット申し込みで、来店などする必要もないため、非常にスピーディーかつ低額の手数料で対応してもらえます。