ファクタリングとは？新たなる中小企業の資金調達の方法を徹底調査

ゆすやん

4年前

近年、中小企業の資金調達として、急速に発展してきているファクタリングについて詳しく見ていきたいと思います。

ファクタリングとは？

ファクタリングとは事業主や法人が資金調達のために売掛金を第三者に売却することを言います。

かつて中小企業の資金調達といえば、銀行などから融資を受ける形の「手形」が一般的でしたが、現在では手形の流通量は減っています。

そのかわりに経済産業省などが推進している担保などに頼らないファクタリングが注目されてきています。

ファクタリングには２社間と３社間の２種類の方法がありますが、いずれもファクタリング会社に売掛債権（請求書）を売却し、資金調達する方法となります。

２社間の場合、売掛金の回収は売掛先から直接事業者に支払われ、支払われたのちファクタリング会社に返金するという形になります。

３社間の場合は、売掛金の回収をファクタリング会社に任せることができます。

ファクタリングは非常に便利なサービスですが、従来の対面式では若干手数料が高いという問題がありました。

そこでWeb上で審査から入金まで完結するクラウドファクタリングが注目され始めています。

クラウドファクタリングはAIやデータベースなどを利用し、自動的に審査などを行ってくれるため、非常にスムーズな手続きで済み、尚且つ人件費などのコストもけずってあるため、手数料も安く設定されています。

ファクタリングを利用すべき事業者は以下のような事業者です。

ここではファクタリングについての評判について調査してみました。ファクタリングのメリット、デメリットに関しても調べていきます。

ファクタリングのメリットとしては、何と言っても売掛金を早く入金でき、資金繰りをよくすることができる点でしょう。

また、売掛先が倒産した場合などでも支払いが保証されている点が安心できるポイントです。

なお、通常の融資などのように負債としては記録されないため、貸借対照表に表記されないという会計上のメリットもあります。

ファクタリングのデメリットですが、資金調達の手段としてみた場合、売掛金がなければ資金調達できないので、そもそも売り上げがあまり立っていない事業では有効な手段となりません。

また、手数料の支払いが発生するため、支払いが確実な会社へ適用すると、かなりもったいないことになります。

それから３社間取引になった場合、売掛先に余計な不安などを与えてしまう可能性もあるため、事前に了承をとっておく必要があるでしょう。

ネット上でファクタリングに関する口コミを集めてみました。

売掛先が倒産して困っていたところ、迅速に対応してもらい助かりました！

思ったよりも必要書類が多かった・・・

ほんとにWEBだけで完結できて感動！

創業1年目で資金繰りの苦しいときでも利用することができました！

小口売掛金は審査に受かりましたが、大口売掛金の審査には落ちました。取引先が大手じゃない場合はそういうこともあるようです。